Aconselhamento “gratuito” sobre investimentos
Tem cuidado com a forma como as oportunidades de investimento são apresentadas. Muitas vezes, produtos legítimos como testamentos, fundos fiduciários ou serviços de planeamento financeiro e de reforma são apresentados em seminários de alta pressão. É claro que estes seminários apresentam conselhos “gratuitos” e vantagens como almoço ou jantar de cortesia. Mas essa refeição gratuita vem acompanhada de uma série de argumentos de venda de alta pressão sobre “oportunidades por tempo limitado”.
Se optares por assistir a este tipo de seminários – seja por curiosidade genuína ou pela oportunidade de uma refeição gratuita – decide antecipadamente que não vais comprar nada enquanto lá estiveres. Se o formador estiver verdadeiramente interessado no teu negócio, as oportunidades também devem estar disponíveis após o seminário.
Nunca divulgues qualquer informação pessoal ou financeira, como o teu número de segurança social ou o saldo da tua conta bancária, mesmo em nome de um aconselhamento mais personalizado e gratuito.
Se estiveres interessado em qualquer produto financeiro ou investimento que te vendam, dá-te alguns dias para pensares na decisão. Melhor ainda, pede uma recomendação a alguém da tua confiança e confirma a oportunidade com outro corretor ou consultor.
Investimentos complicados
Os produtos de investimento não são únicos. Se nunca ouviste falar de um investimento porque é menos comum, isso é um sinal de alerta para procederes com cautela. Isso não significa que os investimentos sejam maus, por si só. Apenas não são adequados para o investidor médio.
- Acções OTC: As acções OTC são títulos que não estão cotados numa bolsa de valores importante, como a Bolsa de Valores de Nova Iorque (NYSE) ou a Nasdaq Stock Market. Em vez disso, são negociadas através de uma rede de corretores, normalmente porque as acções são de empresas mais pequenas que não cumprem os requisitos para serem cotadas numa bolsa formal. Outras podem não apresentar relatórios a nenhum organismo regulador. Não é ilegal, mas esta falta de informação é o maior risco das acções OTC e torna-as mais vulneráveis a fraudes de investimento.
- Acções de baixo custo: Tal como o nome indica, as penny stocks são um tipo específico de acções OTC que são vendidas por menos de 5 dólares por ação. O preço baixo facilita a compra de muitas acções a um preço muito baixo, na esperança de que o preço aumente. Algumas penny stocks são transaccionadas na NYSE ou no Nasdaq, mas a maioria não. Apesar de as penny stocks serem uma forma popular de obter retornos rápidos com um investimento mínimo, muitas são um mau negócio, com elevada volatilidade e sem retorno. Para o investidor médio, é melhor evitar as penny stocks altamente especulativas.
Observa as tuas taxas de investimento
Não podes evitar totalmente as comissões de investimento, mas é uma boa prática rever e minimizar os encargos sempre que possível. Por exemplo, é comum que as comissões anuais cubram as despesas de gestão e as comissões de venda compensem os vendedores. Também podem ser cobradas comissões se venderes ou fizeres levantamentos durante um período restrito.
É inteligente analisar todas as comissões de investimento que te são cobradas e tentar encontrar formas de minimizar os pequenos encargos que podem ter um grande impacto no teu património a longo prazo. Estudos sugerem que os investimentos com comissões mais elevadas têm frequentemente um desempenho inferior ao dos investimentos com comissões associadas mais baixas.
Comissões de investimento comuns
- Taxas de corretagem: Pode incluir taxas anuais, taxas de inatividade, taxas de subscrição de pesquisa e dados, taxas de plataforma de negociação, taxas de extrato em papel e taxas de encerramento ou transferência de conta. Evita a maioria destas comissões escolhendo o corretor certo para as tuas necessidades e estilo de investimento.
- Taxas de negociação de acções: Cobradas quando compras ou vendes acções. Também podes incluir comissões ou taxas pela compra e venda de investimentos, como opções ou fundos negociados em bolsa.
- Taxa de transação de fundos mútuos: Um tipo de taxa de corretagem que é cobrada quando compras ou vendes fundos mútuos.
- Rácio de despesas: Uma percentagem do teu investimento no teu fundo que é cobrada como taxa anual pelos fundos mútuos, fundos de índice e fundos negociados em bolsa.
- Carga de vendas: Uma comissão ou taxa de venda sobre alguns fundos mútuos, paga ao corretor ou vendedor que vendeu o fundo.
- Taxa de gestão ou de aconselhamento: Quando te é cobrada uma percentagem dos activos sob gestão.
- Taxa 401(k): Uma taxa administrativa relacionada com os custos de manutenção do plano.
Todos os sítios Web de corretores devem especificar as taxas de corretagem. Certifica-te de que esclareces os detalhes antes de te inscreveres.
Investimentos com baixa liquidez
A liquidez refere-se à facilidade com que um investimento é convertido em dinheiro. Os investimentos com baixa liquidez são mais difíceis de vender num prazo que te convenha. Isto pode incluir certas acções, mas também investimentos como os criados através de uma parceria limitada imobiliária.
Nestas parcerias, os investidores juntam o seu dinheiro para investir em bens imobiliários. Não são negociadas publicamente, por isso, se quiseres o teu dinheiro fora do acordo, terás de encontrar alguém que compre a tua parte da parceria ao preço que desejas. É uma tarefa difícil e, dependendo da sociedade, não é permitida. Por isso, tem cuidado.
CD com opção de compra
Ao contrário dos certificados de depósito tradicionais, que podem ir de 3 meses a 5 anos, os certificados de depósito resgatáveis normalmente não vencem antes de 10 a 30 anos. O levantamento antecipado dos fundos é frequentemente acompanhado de comissões, tal como acontece com os CD normais.
No entanto, no caso dos CD que podem ser resgatados, as penalizações são normalmente elevadas. Além disso, as instituições financeiras podem optar por “resgatar” os CD antes do seu vencimento. Isto significa que perdes os possíveis retornos e a taxa de juro mais elevada prometida. Os CD resgatáveis devem ser segurados pelo FDIC; certifica-te de que recebes uma confirmação por escrito deste facto.
Investimentos em derivados
Os investimentos altamente voláteis, como os contratos de futuros e os contratos de opções, exigem um acompanhamento rigoroso para evitar perdas potenciais. Mesmo que os vigies de perto, há sempre a possibilidade de perdas enormes.
Os novos investidores devem evitar estes produtos.
Evita o engano
Há sempre outro “especialista” na Internet com conselhos de investimento imperdíveis. Considera tudo o que lês na Internet com um grão de sal, mesmo em salas de chat sobre investimentos online ou em anúncios de jornais.
Se receberes chamadas, e-mails ou cartas não solicitadas com “oportunidades de investimento interessantes”, não mordas o isco. Especialmente se essas ofertas incluírem promessas de retornos garantidos ou investimentos sem risco. (Mais uma vez: todos os investimentos envolvem riscos).
Alguns burlões compram listas de correio de revistas específicas para se dirigirem a públicos vulneráveis. Outros burlões vendem investimentos em locais públicos onde se dirigem a grupos demográficos específicos. Nunca discutas a tua situação financeira com um estranho – mesmo que seja um estranho prestável.
Declaração de exoneração de responsabilidade
Embora esperemos que este conteúdo seja útil para ti, ele serve apenas como um ponto de partida. O teu próximo passo é falar com um profissional qualificado e licenciado que possa fornecer aconselhamento adaptado às tuas circunstâncias individuais. Nada neste artigo, nem em quaisquer recursos associados, deve ser interpretado como aconselhamento financeiro ou jurídico. Além disso, embora tenhamos feito esforços de boa-fé para garantir que as informações apresentadas estavam corretas à data em que o conteúdo foi preparado, não podemos garantir que permaneçam corretas hoje.
Nem o Banzai nem os seus parceiros patrocinadores dão quaisquer garantias ou declarações quanto à exatidão, aplicabilidade, integridade ou adequação a qualquer fim específico da informação aqui contida. A Banzai e os seus parceiros patrocinadores renunciam expressamente a qualquer responsabilidade decorrente da utilização ou utilização incorrecta destes materiais e, ao visitar este site, concordas em isentar a Banzai e os seus parceiros patrocinadores de qualquer responsabilidade. Não te baseies nas informações fornecidas neste conteúdo para tomar decisões relativas a questões financeiras ou legais sem primeiro consultares um profissional qualificado e licenciado.
Este artigo foi republicado com autorização. Vê o artigo original: Sinais de alerta e bandeiras vermelhas de investimento
