Quando compra uma casa, não está a comprar apenas o local onde vive, está a realizar um dos maiores investimentos da sua vida. O valor da sua casa irá tendencialmente aumentar com o passar dos anos. Isso são boas notícias para os proprietários, porque usar o capital próprio da sua casa pode ser uma forma simples de aceder a dinheiro adicional que possa vir a precisar para grandes despesas, tais como renovar a cozinha como sempre desejou, remodelar a sua casa de banho, aplicar um revestimento de vinil, até mesmo despesas de propinas ou realizar umas férias de sonha com a família.
O que é uma HELOC?
Deve estar a pensar, “Como é que posso aproveitar o valor da minha casa para aceder ao dinheiro que preciso?” Uma linha de crédito com base no capital próprio da casa, também conhecida como a abreviatura inglesa HELOC, pode ser a resposta. Antes de entrarmos em mais pormenores da HELOC, vamos começar pelo essencial.
O capital próprio da sua casa é determinado ao subtrair do valor de avaliação da casa o saldo remanescente da hipoteca. Tal como acontece com um cartão de crédito, uma linha de crédito baseada no capital próprio da sua casa é uma forma de crédito renovável, mas ao contrário dos cartões de crédito, uma HELOC usa a sua casa como garantia. Além disso, geralmente, a HELOC oferece uma taxa de juro muito mais baixa do que a de um cartão de crédito.
Quando uma instituição credora aprova a sua HELOC para um determinante montante de crédito, pode aceder a esse crédito através de uma série de adiantamentos, que podem ser disponibilizados através de cheques. Isto dá-lhe a flexibilidade para levantar o dinheiro da sua linha de crédito com base no capital próprio da casa, sempre que necessitar. Assim, por exemplo, pode usar uma soma de dinheiro para realizar uma compra, realizar o pagamento desse montante sem penalidade e voltar utilizar dinheiro da sua HELOC, sempre que necessitar.
Uma HELOC é a solução adequada para si?
Se precisa de dinheiro para uma despesa avultada, como renovações em casa, compra de eletrodomésticos ou, quem sabe, consolidar dívida, uma linha de crédito com base no capital próprio da casa e à sua medida! As HELOC apresentam taxas de juro variáveis* que estão indexadas à taxa de juro preferencial do The Wall Street Journal.
Isto é tudo o que precisa de saber sobre a HELOC do BayCoast Bank:
- Geralmente, sem custos de encerramento
- Sem penalização de amortização
- Pagamento apenas dos juros durante o período de levantamento
- Apenas para casas de primeira e segunda habitação
- Apenas propriedades de MA, RI, CT
As renovações valorizam a sua casa?
Em muitos dos casos, as renovações valorizam a sua casa. Existem vários tipos de renovações da casa que podem compensar a longo prazo, oferecendo um maior retorno sobre o seu investimento. Entre elas incluem-se as melhorias nas portas das garagens, revestimentos, cozinhas e decks. Certifique-se de que faz a sua análise antes de iniciar um projeto de grande dimensão, para garantir que faz sentido para o seu caso.
Dê o passo seguinte!
No BayCoast Bank, estamos a oferecer uma taxa inicial para a nossa linha de crédito com base no capital próprio da casa com uma TAE de 8.50% para os primeiros 24 meses! **
O melhor de tudo: não existem taxas de abertura e, de uma forma geral, não são aplicadas de encerramento e pode obter um crédito no valor de até 80% do valor da sua propriedade.
Estamos aqui para ajudar!
Quer solicitar a sua HELOC? Os nossos especialistas em empréstimos do BayCoast Bank estão prontos para lhe prestar ajuda durante todo o processo. Visite hoje mesmo um dos nossos balcões do BayCoast Bank ou ligue 888-806-2872. Se preferir, também pode enviar o seu pedido online.
* As HELOC apresentam uma taxa mínima e uma Taxa Anual Efetiva (TAE) mínima de 5.00% e uma TAE máxima de 18.00% e estão disponíveis para 1-4 propriedades ocupadas por familiares com uma relação do valor combinado do empréstimo igual ou inferior a 80%. Todos os empréstimos estão sujeitos a aprovação de crédito podendo ser aplicadas outras restrições. As diretrizes do programa podem mudar sem comunicado prévio. N.º NMLS 403238. Se a linha de crédito ou montante do empréstimo exceder $250,000 ou não estiver disponível um valor online, poderá ser necessária uma avaliação imobiliária certificada (a ser paga pelo solicitante). É necessário um seguro multirriscos e poderá ser exigido um seguro contra cheias. Solicite informação sobre as taxas de juro atuais.
**Introductory Annual Percentage Rate (APR) of 8.50% is fixed for the first 24 months (Prime +.25% thereafter) and available with automatic payment from a BayCoast Bank checking account. Variable APR is based on The Wall Street Journal Prime Rate (“Prime”) (8.50% APR as of 5/4/2023) plus a margin, and is subject to change. The rate floor and minimum APR is 5.00% and the maximum APR is 18.00%. 10-year draw period followed by a 10-year repayment period. For this example transaction, if $50,000 is advanced during the introductory rate period on a line of credit with an approved credit limit of $50,000 or more, $354.17 is the required monthly payment of the duration of the introductory rate period. Following the introductory rate period, monthly payments would be variable and based on the APR in effect at that time along with the outstanding principal balance. Offer available for 1-4 family owner-occupied properties with a combined loan to value ratio of 80% or less as determined by an online statistical appraisal acceptable to the Lender. Minimum loan amount is $5,000. If the loan amount exceeds $250,000 or an online value is not available, a certified property appraisal may be required. Hazard insurance is required, and flood insurance may be required. No annual fee. Offer subject to credit approval and other restrictions may apply. BayCoast Bank NMLS #403238.
