Obtém o cartão certo
O primeiro passo para utilizar melhor um cartão de crédito é escolher o cartão certo. Isso significa fazer a tua pesquisa. Deves ter em conta os teus hábitos de consumo e as tuas prioridades no que diz respeito a prémios. És um viajante ávido que quer ganhar milhas? Ou talvez prefiras apenas receber cashback. Se possível, é aconselhável evitar cartões que cobram taxas anuais ou que têm taxas de juro extremamente elevadas.
Depois de decidires quais são as tuas prioridades, procura cartões que se adaptem à tua situação atual. Só deves candidatar-te a um cartão quando estiveres totalmente confiante de que esse cartão se adequa às tuas necessidades e te oferece o melhor negócio. Também deves estar bastante confiante de que te qualificarás para ele – se a tua pontuação de crédito for demasiado baixa, a empresa não aprovará o teu pedido. Nunca solicites um cartão se não tiveres a certeza de que podes fazer os pagamentos. Vários pedidos num curto período de tempo e rejeições podem ter um impacto negativo na tua pontuação de crédito.
Paga o teu saldo na totalidade e a tempo
A maior coisa que podes fazer com o teu cartão para aumentar a tua pontuação de crédito e proteger as tuas finanças é pagar o que deves a tempo. Não queres carregar saldos não pagos ou fazer pagamentos atrasados de forma consistente, porque estas acções terão impactos negativos na tua pontuação e podem levar-te a uma situação em que não consegues pagar a tua dívida. Pagar o saldo a tempo todos os meses aumentará a tua pontuação e evitará o pagamento de juros. Se te encontras em atraso, não faz mal. Faz um plano para começares a pagar o que deves e para te manteres em dia com os teus pagamentos mensais.
Não peças demasiado dinheiro emprestado de uma só vez
Tens de estar atento ao montante que estás a pedir emprestado. Quando fores aprovado para um cartão de crédito, ser-te-á atribuído um limite de crédito. Este é o montante máximo que a empresa do cartão de crédito te permite pedir emprestado de uma só vez. Se te aproximares constantemente desse limite, os credores podem considerar-te como um mutuário de alto risco. A percentagem que usas do crédito disponível é o teu rácio de utilização do crédito. A regra é manter o rácio abaixo de 30%; um valor superior a este pode prejudicar a tua pontuação. Se nem sempre for possível ficar abaixo desse número, faz o teu melhor para pagar o teu saldo o mais rapidamente possível, para que seja menos provável que o montante mais elevado seja comunicado às agências de controlo de crédito.
Utiliza o teu cartão
Com isto em mente, não tenhas medo de utilizar o teu cartão de crédito. Embora o simples facto de ter um cartão possa ter um impacto positivo na tua pontuação de crédito, será muito mais útil se realmente o utilizares. Um cartão de crédito oferece crédito rotativo. Quando contrai um empréstimo, paga lentamente o montante que pediu emprestado, acrescido de juros. Com um cartão de crédito, assim que pagas o montante que pediste emprestado, podes voltar a pedir emprestado.
A utilização consistente constrói o teu historial de crédito e mostra aos potenciais credores que podes pedir emprestado e pagar o dinheiro de forma responsável.
Diversifica
Por último, embora um cartão de crédito bem gerido possa dar um bom impulso à tua pontuação de crédito, será ainda melhor se não for o único. Isso significa que os empréstimos para automóveis, uma hipoteca e outros tipos de empréstimos também podem ter um impacto positivo na tua pontuação. Dentro do razoável, quanto mais histórico de empréstimos tiveres, melhor. É claro que também queres que esse histórico seja preenchido com contas em que fizeste pagamentos regulares e, eventualmente, os pagaste. Para aumentar a sua pontuação de crédito, é necessário equilibrar vários tipos de crédito em que efectua os seus pagamentos de forma consistente, sem se sobrecarregar ou abrir demasiadas contas de uma só vez.
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