5 contas e serviços de investimento perfeitos para as poupanças da reforma
Quer esteja a considerar abrir um Plano Poupança Reforma ou um fundo, primeiro deverá conhecer todas as opções para garantir uma decisão informada. Saiba mais sobre os cinco principais serviços e contas que podem ajudar a poupar para a sua reforma.
1. Plano Poupança Reforma tradicional
Quando procura um serviço de investimento para ajudar nas suas poupanças de reforma, uma das melhores opções é o Plano Poupança Reforma tradicional. Um Plano Poupança Reforma tradicional é uma conta para a qual contribui com rendimento bruto. Assim que estas contribuições estão na sua conta, serão colocadas em investimentos que poderão crescer com base numa situação de imposto diferido, até retirar o dinheiro da conta na sua reforma.
Como não tem de pagar dividendos ou impostos sobre mais-valias até à retirada do dinheiro, os Planos Poupança Reforma tradicionais são uma das contas de investimento com maior eficiência fiscal. A não tributação sobre o dinheiro que deposita nestas contas significa que a sua contribuição pode crescer até à sua reforma sem os impostos a atrasarem esse crescimento. As contribuições para essas contas também costumam ser dedutíveis em impostos, tornando-as ainda mais vantajosas.
2. Plano Poupança Reforma individual depois de impostos deduzidos
Outro tipo comum de Plano Poupança Reforma é o Plano Poupança Reforma individual depois de impostos deduzidos. Este tipo de contas poupança reforma oferece uma alternativa ao Plano Poupança Reforma tradicional, onde contribui com um valor depois de impostos. Ao contrário dos Planos Poupança Reforma individuais, onde a tributação é realizada depois de levantar o dinheiro, com o Plano Poupança Reforma individual depois de impostos deduzidos pode aceder à poupança a partir de uma determinada idade sem preocupações com os impostos. Contudo, todas as contribuições realizadas não serão dedutíveis nos impostos. Tal como os Planos Poupança Reforma tradicionais, as suas contribuições de dinheiro e os rendimentos provenientes das suas contribuições continuarão a aumentar enquanto estiverem na sua conta sem qualquer tributação.
3. Rendimento fixo
Se pretende receber um rendimento consistente durante a sua reforma, uma conta de rendimento fixo poderá ser uma opção a considerar. Com uma destas contas, um consultor de investimento adicionará obrigações ao seu portefólio para criar diversificação de risco e gerar rendimento. O rendimento gerado por estas obrigações pode ser encaminhado diretamente para si ou utilizado para reinvestimento. Como as obrigações implicam menos risco do que as ações, muitos reformados optam pelos serviços de rendimento fixo para garantir um fluxo de rendimento fixo durante a reformar e reduzir o risco global do portefólio.
4. Seleção de ações
Outro serviço de investimento que pode ajudar nas suas poupanças para a reforma é a seleção de ações. Quando contacta um gestor de riqueza para a seleção de ações, irá obter ajuda na seleção de ações que tenham maior probabilidade de crescimento a longo prazo para aumentar o seu rendimento. O objetivo da seleção de ações é adquirir ações com um nível de risco abaixo da média para ajudar com as suas necessidades de despesas futuras. A seleção de ações também tem por objetivo proteger o seu portefólio dos efeitos negativos da inflação.
5. Fundo
Um fundo pode ajudar na gestão dos bens dos seus entes queridos e garantir que eles têm os recursos financeiros necessários quando chegar o momento. Os fundos são entidades legais criadas por um advogado com uma pessoa individual, denominada concedente, que detém e distribui os bens. Para o seu plano de reforma pessoal, pode indicar ao seu fundo para distribuir os fundos para as suas potenciais necessidades mais tarde.
Além de lhe permitir colocar de parte fundos para a sua reforma, um fundo permite-lhe transferir diretamente ativos históricos aos beneficiários, como os membros de família. Também pode instruir o seu fundo a doar a instituições de caridade ou a disponibilizar fundos aos beneficiários com necessidades especiais que exigirão apoio continuado ao longo da sua vida. Se ficou com interesse num fundo, a subsidiária integralmente detida por nós, a Plimoth Investment Advisors, pode ajudar a criar o seu fundo, indicar um concedente profissional e utilizar as melhores estratégias de planeamento patrimonial para administrar a sua conta.
Escolha a família BayCoast para as suas necessidades de poupança para a reforma
Se procura empresas de gestão de riqueza perto de si e quer garantir que tem um plano em prática para poupar para a reforma, o BayCoast Bank e Plimoth Investment Advisors estão aqui para ajudar. A nossa equipa de especialistas financeiros pode dar-lhe a orientação através das várias contas que disponibilizamos e receber assistência importante em cada etapa.
Saiba mais sobre os nossos Planos Poupança Reforma Individual e os tipos de portefólios que a Plimoth Investment Advisors está a oferecer. Caso necessite de algum esclarecimento ou pretenda abrir um Plano Poupança Reforma, contacte-nos.
Os produtos de investimento não são depósitos ou obrigações do, nem garantidos ou segurados por qualquer banco ou afiliado de banco. Não garantido pelo FDIC, DIF ou SIF. Não garantido por qualquer agência de governo federal ou afiliado de banco. Pode perder valor e estar sujeito a riscos de investimento, incluindo a possível perda do montante de capital do investimento.
