5 sugestões para gerir a dívida do empréstimo estudantil após a licenciatura
Já acabou os estudos e, pela primeira vez, está por sua conta. De repente, está a começar um novo emprego, uma nova situação de vida e tem um orçamento para gerir. A última coisa em que vai querer pensar é nos empréstimos estudantis que foram uma ajuda para chegar onde está agora. Existem mais de 46 milhões de americanos que estão na mesma situação, com quase $1.75 biliões em dívida de empréstimo estudantil total. Mas não se preocupe, as cinco sugestões vão ajudar a começar com o pé direito.
Definir as suas condições
A sua dívida estudantil é, provavelmente, composta por múltiplos empréstimos, incluindo opções Federais e privadas. Agora é o momento certo para organizar os aspetos essenciais de todos os seus empréstimos: qual é o valor de cada empréstimo? Qual é a taxa de juro? Quais são as regras de reembolso? Qual é o período de graça antes de começar a realizar os pagamentos? Deverá conseguir compilar toda esta informação numa página e esse exercício vai dar-lhe uma imagem clara da sua situação.
Escolha o seu plano de pagamento
Muitos empréstimos (especialmente os Federais) apresentam vários planos de pagamento à sua escolha. O plano standard permite-lhe pagar um determinado montante mensal, para terminar de pagar o seu empréstimo no prazo de 10 anos. Também pode alcançar o mesmo período de tempo com um plano escalonado, mas neste caso começa com um pagamento de valor inferior que depois aumenta gradualmente até terminar de pagar o empréstimo. Um plano alargado pode recorrer a pagamentos fixos ou escalonados, mas esses pagamentos serão inferiores e terminará de pagar o seu empréstimos em 25 anos. Existe ainda o plano baseado no vencimento que associa o montante do seu pagamento mensal ao vencimento declarado, para que nunca fique a pagar acima das sua capacidades. Tenha em consideração que os pagamentos não standard implicam o pagamento de mais juros no prazo de duração do empréstimo.
Automatizar para poupar
É possível que já tenha automatizado os pagamentos mensais do seu cartão de crédito ou das contas de serviços públicos, para não correr o risco de um dia se esquecer de pagar. Com os empréstimos estudantis, existe uma vantagem adicional quando automatiza o seu pagamento mensal: algumas instituições credoras aplicam um ligeiro desconto na sua taxa de juro! Ao longo de dez anos, esta vantagem pode representar uma poupança significativa.
Avançar com ambição
Uma regra que se aplica a todas as dívidas ganha mais expressão na dívida dos empréstimos estudantis: pague primeiro os empréstimos com taxas de juro mais elevadas. Quanto mais depressa pagar o montante original do empréstimo, menos tempo incidem os juros elevados sobre esse valor. Por isso, sempre que sobrar algum dinheiro extra no final do mês, aplique-o na liquidação desses empréstimos. Assim que o acabar de pagar o empréstimo com a taxa de juro mais elevada, aplique esse dinheiro no empréstimo com a seguinte taxa de juro mais elevada, e assim sucessivamente até pagar tudo.
Consolidar
Algumas pessoas com empréstimos estudantis não gostam de ter de monitorizar os diversos empréstimos das diferentes empresas. Assim, optam por consolidar todos os seus empréstimos num único pagamento mensal através de uma instituição credora privada (também pode consolidar múltiplos empréstimos Federais num único empréstimo através do governo). Se tem bom crédito e um bom emprego, poderá mesmo conseguir uma taxa de juro mais baixa no novo empréstimo em comparação com o que os atuais empréstimos oferecem. Outro bónus: poderá aumentar a duração, reduzindo o valor da mensalidade. Tenha em atenção que a consolidação pode limitar o seu acesso a planos de pagamento não standard.
No BayCoast Bank, estamos aqui para lhe prestar toda a ajuda na sua viagem financeira.
Precisa de esclarecimento sobre empréstimos ou outras questões financeiras? Contacte-nos hoje mesmo e daremos todas as indicações necessárias para alcançar o sucesso.
