Quando compra uma casa nova, pode encontrar vários empréstimos hipotecários disponíveis no mercado, tais como os empréstimos hipotecários a 15 anos em Massachusetts ou os empréstimos hipotecários financiados pelo governo em Rhode Island. Então, como é que pode encontrar o empréstimo adequado quando as opções hipotecárias se tornam assoberbantes?
Pode ter dúvidas quanto ao tipo de hipoteca mais adequado às suas necessidades. O BayCoast Bank e a nossa equipa de agentes de crédito especialistas em empréstimos hipotecários está à sua disposição para ajudar! Se quiser realizar uma decisão informada, conheça os principais empréstimos hipotecários disponíveis:
Empréstimo hipotecário convencional e jumbo
Uma das principais categorias de empréstimos hipotecários é denominada de empréstimo convencional e jumbo. Estes são alguns dos empréstimos mais populares, em que os compradores de habitação geralmente optam por empréstimos de taxa fixa, empréstimos de taxa variável, e empréstimos jumbo para as suas hipotecas.
Consulte os principais tipos de empréstimos convencionais e jumbo:
Empréstimos hipotecários de taxa fixa
Os empréstimos de taxa fixa são referentes aos empréstimos que mantêm a taxa inalterada durante a duração do empréstimo. Estes empréstimos devem seguir as orientações da FHLMC e FNMA e, geralmente, têm uma duração de 30 anos. Pode usar estes empréstimos para propriedades de investimento com uma a quatro unidades, segunda habitação e residência principal.
Empréstimos hipotecários de taxa variável
Ao contrário dos empréstimos de taxa fixa, nos empréstimos de taxa variável a taxas variam ao longo da sua duração. As taxas são ajustadas com base nos pontos de redução inicial da taxa de empréstimo hipotecário, prazos do contrato, índices, e taxas de mercado. Estes empréstimos tradicionais cumprem as orientações da FHLMC e FNMA. Tal como os empréstimos de taxa fixa, pode usar este empréstimo para propriedades de investimento com uma a quatro unidades, segunda habitação e residência principal.
Empréstimos hipotecários Jumbo
Quando uma propriedade é demasiado dispendiosa para ser coberta por um empréstimo convencional, os compradores podem optar por empréstimos jumbo. Na maioria dos condados, a Federal Housing Finance Agency define um montante máximo para um empréstimo conforme de $548,250. Se a habitação excede este limite, o proprietário da casa pode recorrer a um empréstimo jumbo para financiar a casa. Estes empréstimos são disponibilizados com taxas de juro variáveis e fixas e também podem incluir financiamento especial.
Programas de empréstimo hipotecário financiados pelo Governo
Para além dos empréstimos convencional e jumbo, muitos compradores também podem receber financiamento de vários programas governamentais. Conheça melhor estes empréstimos:
Empréstimos hipotecários MassHousing
A BayCoast Mortgage Company tem uma parceria com o Programa Buy Cities MassHousing para Fall River e New Bedford, Massachusetts, para oferecer empréstimos MassHousing. O objetivo destes empréstimos é promover a casa própria, com a oferta de hipotecas acessíveis aos residentes qualificados.
Empréstimos hipotecários Fannie Mae
A Fannie Mae compra hipotecas às instituições credoras para oferecer um financiamento de hipoteca acessível aos compradores. Ao garantir e emitir títulos hipotecários, ajudam ao fluxo de capital através do mercado imobiliário. Os empréstimos de agência convencionais que a BayCoast Mortgage Company oferece seguem as orientações dos empréstimos Fannie Mae.
Empréstimos hipotecários Freddie Mac
Tal como a Fannie Mae, a Freddie Mac compra hipotecas e, em seguida, combina-as com outros tipos de empréstimos. Depois de a Freddie Mac combinar os empréstimos, procedem à sua venda a investidores no mercado de hipoteca secundário. Estes empréstimos ajudam a alargar o acesso a casa própria a mutuários com rendimentos baixos a moderados e aumentam o fluxo de crédito a vários setores da economia.
Empréstimos hipotecários FHA
A Federal Housing Administration (FHA) ajuda as instituições de crédito e os compradores de habitação ao garantir empréstimos para os compradores de habitação qualificados. Estes empréstimos FHA apresentam valores de entrada reduzidos e orientações flexíveis para tornar o acesso a casa própria uma realidade para muitos americanos.
Empréstimos hipotecários VA
O Department of Veterans Affairs (VA) pretende ajudar os cônjuges sobreviventes, veteranos e elementos ao serviço a terem acesso a casa própria. Os empréstimos VA não exigem o pagamento de entrada, apresentam taxas de juro fixas ou variáveis reduzidas e um rácio dívida/rendimento flexível. As pessoas qualificadas podem usar estes empréstimos para reter, adaptar, reparar, ou comprar casa para habitação própria.
Empréstimos hipotecários USDA
O Departamento da Agricultura dos Estados Unidos (USDA) disponibiliza empréstimos garantidos pelo governo para os compradores de habitação suburbana e rural elegíveis. Os empréstimos USDA apresentam taxas de juro inferiores às praticadas no mercado, não exigem pagamento de entrada e prémios de seguro de hipoteca mais reduzidos.
Outros tipos de empréstimos hipotecários
Pode encontrar vários tipos de empréstimos que não são abrangidos por programas governamentais ou por opções mais convencionais. Se ainda não encontrou o empréstimo adequado para si, consulte outras opções de empréstimo populares disponíveis:
Empréstimos com base no capital próprio da casa
Devido à afiliação do BayCoast Bank com a BayCoast Mortgage Company, podemos financiar empréstimos com base no capital próprio da casa. Estes empréstimos permitem que os proprietários possam aceder a um empréstimo com base no capital próprio da sua casa, para ajudar a pagar despesas mais avultadas, como renovações. Através da nossa linha de crédito com base no capital próprio da casa, os nossos empréstimos com base no capital próprio da casa apresentam taxas de juro reduzidas.
Empréstimos para construção
Quando pretende construir uma casa, os empréstimos para construção podem ajudar ao financiamento. Estes empréstimos apresentam uma duração de 31 anos, sendo que no primeiro ano de empréstimo os compradores têm de pagar apenas os juros associados aos fundos disponibilizados. Os empréstimos para construção são provenientes da BayCoast Mortgage Company e disponibilizados pelo BayCoast Bank.
Empréstimos para múltiplas propriedades (Blanket Loans)
Se está a procurar uma casa nova e não quer esperar pela venda da sua casa atual, um empréstimo para múltiplas propriedades (blanket loan) é a opção ideal. Estes empréstimos permitem equilibrar o capital próprio para aumentar o seu poder de compra e parecer que está a comprar a dinheiro. Com um empréstimo deste tipo, não tem quaisquer contingências de financiamento, permitindo-lhe realizar uma oferta apelativa.
Empréstimos para terreno
Os empréstimos para terreno são opções excecionais para um comprador que pretende comprar um terreno para construir uma casa. Pode encontrar empréstimos para terreno com durações de 20 anos e taxas de juro fixas durante os primeiros cinco anos, com o posterior ajuste anual das taxas.
Empréstimos intercalares
Os empréstimos intercalares proporcionam aos compradores de habitação liquidez imediata entre o momento de necessidade do dinheiro e a sua disponibilização. Como estes empréstimos são um fonte de liquidez para os compradores de habitação, permitem compradores comprar uma casa nova e vender outra em simultâneo.
Como escolher o melhor empréstimo hipotecário
Com todas as opções disponíveis, ainda poderá não ter a certeza sobre qual será a mais adequada para si. Quando tentar escolher a opção hipotecária adequada, comece por avaliar as suas necessidades e situação atual. Durante esta avaliação, pode analisar o custo potencial de uma casa, a sua situação financeira e o seu plano para o futuro.
Após esta avaliação, já terá conseguido reduzir os tipos de empréstimo que podem ser do seu interesse. Por exemplo, um empréstimo do programa governamental pode ser indicado para si, caso se qualifique, ou poderá preferir um empréstimo convencional de taxa fixa. Como já teve oportunidade de identificar o tipo de empréstimo que vai pretender adquirir, pode analisar os prazos do empréstimo e os tipos de taxas de juro disponíveis.
Antes de selecionar um empréstimo, deve certificar-se de que compreende os vários custos e taxas que estão associados. Por exemplo, pode usar uma calculadora de empréstimo hipotecário MassHousing para compreender melhor as condições do empréstimo MassHousing. Depois de usar uma calculadora de financiamento habitacional e analisar os diferentes requisitos de financiamento, é certo de que conseguirá encontrar a opção hipotecária adequada para a sua casa nova.
Opte pelo BayCoast Bank para empréstimos hipotecários em Massachusetts e Rhode Island
No BayCoast Bank, podemos ajudar a indicar-lhe as melhores taxas de hipoteca a 15 e 30 anos em Massachusetts e Rhode Island. Devido à nossa afiliação com a BayCoast Mortgage Company, ajudamos regularmente os compradores de habitação a encontrar os melhores empréstimos e taxas de hipoteca disponíveis em RI e MA, de acordo com as suas necessidades. Como temos capacidade para financiar todos os empréstimos mencionados anteriormente, podemos tornar realidade o seu acesso a casa própria.
Se ainda tem dúvidas sobre qual a melhor opção hipotecária para o seu caso, consulte as nossas sugestões mais recentes sobre hipoteca ou contacte-nos para falar com um especialista que ajudará na sua tomada de decisão.
