Tarefas financeiras para recém-casados

Apólices de seguro

As apólices de seguro têm, muitas vezes, limites quanto à data em que pode fazer alterações – normalmente 30 dias, mas por vezes apenas duas semanas. Certifica-te de que analisas as tuas opções com antecedência, para saberes que alterações deves fazer. Algumas boas perguntas a fazer incluem:

• É menos dispendioso para um dos parceiros passar para o seguro de saúde do outro?
• Há alguma criança que agora precise de cobertura de saúde?
• Que plano de seguro tem melhor cobertura ou que poupa dinheiro para outros objectivos?
• Um dos planos de seguro tem melhor cobertura de licença parental, no caso de quereres acrescentar filhos à tua família?

Embora seja provável que combine coisas como o seguro do proprietário ou do inquilino, naturalmente, outra questão a considerar é o seguro automóvel. Será que te vai poupar dinheiro combinar apólices? Muitos lugares oferecem descontos para vários carros.

Seguro de vida: Se tu e o teu cônjuge não têm atualmente apólices de seguro de vida, esta é uma boa altura para as subscreverem – especialmente se tiverem filhos! Se tiveres um seguro de vida, certifica-te de que actualizas os teus beneficiários.

Faz um testamento

Ninguém quer pensar nisso, mas em caso de morte de um ou de ambos os parceiros, é importante ter um testamento. (Mais uma vez, ter filhos torna isto de importância vital!) Fazer um testamento tornará as coisas muito mais fáceis se o pior acontecer. Não sabes como fazer um testamento? Consulta este artigo sobre a elaboração de um testamento.

Calcula o teu património líquido enquanto casal

Chegou o momento de pôr em cima da mesa toda a tua história financeira, se é que ainda não o fizeste. Quanto mais claro for o teu ponto de vista financeiro, melhor será a tua situação a longo prazo. Faz uma lista das dívidas pendentes, quaisquer pagamentos devidos a cônjuges anteriores (como pensão de alimentos), todos os rendimentos, investimentos e todas as contas (incluindo contas de reforma). Utiliza esta lista como um trampolim para definir os teus objectivos financeiros e o teu orçamento anual e diário.

Define os teus objectivos financeiros

O dinheiro significa coisas diferentes para pessoas diferentes: segurança, poder, ou talvez a capacidade de viajar, criar uma empresa ou comprar coisas divertidas. Falar e chegar a acordo sobre os seus objectivos financeiros como casal é extremamente benéfico, pois pode ajudar a reduzir as discussões e pode colocar-te a ti e ao teu parceiro na mesma página.

Decide como gerir as tuas contas

Já não se pressupõe que todos os casais tenham contas bancárias conjuntas. No entanto, existem algumas vantagens em ter, pelo menos, uma conta conjunta. Gerir as despesas domésticas pode ser muito mais fácil com uma conta a que ambos os cônjuges possam aceder e para a qual possam contribuir. Se um dos cônjuges estiver a melhorar a sua pontuação de crédito, decidam como vão gerir isso enquanto casal.

Cria um orçamento em conjunto

Mesmo que tenham contas separadas, um orçamento familiar conjunto é essencial para atingirem os vossos objectivos financeiros (e manterem a paz!). Fala com o teu parceiro e certifica-te de que dás prioridade aos teus objectivos financeiros conjuntos ao definires os teus orçamentos anuais e mensais.

Mudar o teu nome

Se um ou ambos os cônjuges optarem por alterar o nome, será importante tomar medidas para garantir que os credores, as instituições financeiras e outras entidades tenham conhecimento da alteração do nome. Este processo pode demorar algum tempo, por isso não te atrases. Pode ser útil fazer uma lista de todos os locais e documentos que podem exigir informações oficiais sobre a mudança de nome, tais como:

• Cartão de segurança social
• Carta de condução
• Passaporte
• Registo de veículos, contratos de arrendamento e outros documentos
• Escolas
• Locais de trabalho
• Credores (incluindo quaisquer empréstimos estudantis pendentes)
• Instituições financeiras
• Registo de eleitores

Declaração de exoneração de responsabilidade

Embora esperemos que este conteúdo seja útil para ti, ele serve apenas como um ponto de partida. O teu próximo passo é falar com um profissional qualificado e licenciado que possa fornecer aconselhamento adaptado às tuas circunstâncias individuais. Nada neste artigo, nem em quaisquer recursos associados, deve ser interpretado como aconselhamento financeiro ou jurídico. Além disso, embora tenhamos feito esforços de boa-fé para garantir que as informações apresentadas estavam corretas à data em que o conteúdo foi preparado, não podemos garantir que permaneçam corretas hoje.

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