Quando precisa de um empréstimo, o seu primeiro passo deverá ser encontrar uma equipa de profissionais de empréstimo conhecedora. Como é evidente, assim que encontrar um banco ou agente de crédito com quem gostaria de trabalhar, deverá sempre confirmar a taxa de juro antes de aceitar as condições do empréstimo. Como a taxa de juro do empréstimo irá determinar quanto dinheiro vai pagar para além do montante inicial do empréstimo, é essencial perceber como funcionam as taxas de juro e como pode conseguir uma taxa mais reduzida.
O BayCoast Bank oferece um serviço e soluções excecionais para os clientes de empréstimo. Saiba como funcionam as taxas de juro, para garantir que toma uma decisão informada antes de assinar o papel.
O que são taxas de juro?
Se alguma vez pediu um empréstimo, sabe que costuma existir uma grande diferença nas taxas de juro oferecidas. Quando procura um empréstimo com uma boa taxa de juro para as suas necessidades, quererá saber quais são os principais fatores que afetam as taxas de juro nos empréstimos. Conheça melhor estes fatores, abaixo:
- Localização: a localização de um mutuário e agente de crédito pode determinar as taxas de juro de alguns empréstimos. Por exemplo, como os estados e os governos municipais têm regulamentos, impostos, leis de propriedade e subvenções diferentes, a localização de um agente de crédito pode influenciar a taxa de juro associada a um empréstimo hipotecário.
- Tipo de empréstimo: os bancos oferecem vários tipos de empréstimos, como pessoais, automóveis, hipotecários e empresariais. Como cada um destes empréstimos implica riscos diferentes, é frequente apresentarem taxas de juro diferentes.
- Prazo do empréstimo: muitas vezes, a duração do prazo do empréstimo determina a sua taxa de juro. Como os empréstimos com prazos mais curtos implicam menos risco, tendem a apresentar taxas de juro mais baixas. Pelo contrário, os empréstimos de maior duração costumam apresentar taxas de juro mais altas.
- Perfil de crédito: antes de um banco ou agente de crédito conceder um empréstimo, vão analisar o seu perfil de crédito. Um perfil de crédito ajuda a prever qual será o comportamento do mutuário a pagar o seu empréstimo dentro do prazo. Isto significa que um perfil de crédito mais elevado ajudará a obter uma taxa de juro mais baixa, porque se apresenta como um mutuário de menor risco, enquanto um perfil de crédito mais baixo significa que é um mutuário de maior risco, o que acaba por resultar numa taxa de juro mais elevada.
- Entrada: se o empréstimo permitir o pagamento de uma entrada, quanto maior for o pagamento menor será a taxa de juro. Isso porque a entrada é um pagamento antecipado do empréstimo, geralmente pago em dinheiro, e resulta no financiamento de um montante menor da sua compra.
- Histórico de pagamento: quando apresenta um histórico consistente de pagamentos atempados, é frequente conseguir obter uma taxa de juro inferior nos empréstimos bancários. Este histórico revela aos bancos e agentes de crédito de que é um mutuário fiável e de baixo risco. Isso aumenta as probabilidades de obter novos empréstimos ou cartões de crédito no futuro. Por outro lado, se costuma falhar pagamentos, será mais difícil obter um empréstimo porque os agentes de crédito consideram que é um investimento mais arriscado e estarão menos dispostos a emprestar-lhe dinheiro.
- Tipo de taxa de juro: Existem dois tipos principais de taxa de juro: variáveis e fixas. As taxas de juro fixas são uma opção popular porque a taxa não muda ao longo da duração do empréstimo, mantendo o valor dos pagamentos constante e facilitando o orçamento. A desvantagem é que a taxa de juro inicial poderá ser superior face à opção da taxa de juro variável. Por outro lado, uma taxa de juro variável poderá apresentar, inicialmente, uma taxa de juro mais baixa, mas poderá sofrer flutuações ao longo da duração do empréstimo. As taxas de empréstimo variáveis podem variar com frequência, consoante a conjuntura da taxa, podendo ser difícil de prever e orçamentar. Mas se estiver a planear pagar o seu empréstimo rapidamente, aproveitando a taxa de juro inicial mais baixa, poderá poupar dinheiro ao longo da duração do empréstimo.
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