«Asesoramiento de inversión «gratuito
Desconfía de la forma en que se presentan las oportunidades de inversión. Con demasiada frecuencia, productos legítimos como los testamentos vitales, los fideicomisos o los servicios de planificación financiera y de jubilación se venden en seminarios de alta presión. Por supuesto, estos seminarios ofrecen asesoramiento «gratuito» y ventajas como comida o cena gratis. Pero esa comida gratis viene acompañada de argumentos de venta de alta presión sobre «oportunidades de tiempo limitado».
Si optas por asistir a este tipo de seminarios -ya sea por auténtica curiosidad o por la posibilidad de una comida gratis-, decide de antemano que no comprarás nada mientras estés allí. Si el educador está realmente interesado en tu negocio, las oportunidades también deberían estar disponibles después del seminario.
Nunca reveles información personal o financiera, como tu número de la Seguridad Social o los saldos de tus cuentas bancarias, ni siquiera en nombre de un asesoramiento más personalizado y gratuito.
Si te interesan los productos financieros o las inversiones que venden, date unos días para pensar en la decisión. Mejor aún, consigue una recomendación de alguien en quien confíes y confirma la oportunidad con otro corredor o asesor.
Inversiones complicadas
Los productos de inversión no son de talla única. Si no has oído hablar de una inversión porque es menos común, es una señal de alarma para proceder con cautela. No significa que las inversiones sean malas, per se. Simplemente no son adecuadas para el inversor medio.
- Valores OTC: Las acciones extrabursátiles u OTC son valores que no cotizan en una bolsa de valores importante, como la Bolsa de Nueva York (NYSE) o el Mercado de Valores Nasdaq. En su lugar, se negocian a través de una red de intermediarios bursátiles, normalmente porque las acciones son de empresas más pequeñas que no cumplen los requisitos para cotizar en una bolsa formal.Algunas acciones OTC informan a la Comisión del Mercado de Valores (SEC), organismo regulador de estas actividades. Otras pueden no presentar informes a ningún organismo regulador. No es ilegal, pero esta falta de información es el mayor riesgo de las acciones OTC y las hace más vulnerables al fraude en la inversión.
- Acciones de un céntimo: Como su nombre indica, las acciones de un céntimo son un tipo específico de acciones OTC que se venden a menos de 5 $ la acción. El bajo precio facilita la compra de muchas acciones a un precio mínimo, con la esperanza de que el precio aumente. Algunas acciones de bajo coste cotizan en la Bolsa de Nueva York o en el Nasdaq, pero la mayoría no. Aunque los penny stocks son una forma popular de obtener beneficios rápidos con una inversión mínima, muchos son un mal negocio, con una alta volatilidad y ningún beneficio. Para el inversor medio, lo mejor es mantenerse alejado de las penny stocks altamente especulativas.
Vigila las comisiones de tus inversiones
No puedes evitar por completo las comisiones de inversión, pero es una buena práctica revisar y minimizar los cargos siempre que sea posible. Por ejemplo, es habitual que las comisiones anuales cubran los gastos de gestión y las comisiones de venta compensen a los vendedores. También puede haber comisiones si vendes o retiras durante un periodo restringido.
Es inteligente escudriñar cada comisión de inversión que te facturen y tratar de encontrar formas de minimizar los pequeños cargos que pueden tener un gran impacto en tu patrimonio a largo plazo. Los estudios sugieren que las inversiones con comisiones más elevadas suelen obtener peores resultados que las inversiones con comisiones asociadas más bajas.
Comisiones comunes de inversión
- Comisiones de intermediación: Esto puede incluir comisiones anuales, comisiones por inactividad, comisiones por suscripción a investigación y datos, comisiones por plataforma de negociación, comisiones por extractos en papel y comisiones por cierre o transferencia de cuenta. Evita la mayoría de estas comisiones eligiendo el corredor adecuado a tus necesidades y estilo de inversión.
- Comisiones de negociación de acciones: Se cobran cuando compras o vendes acciones. También puede haber comisiones u honorarios por comprar y vender inversiones como opciones o fondos cotizados.
- Comisión de transacción de fondos de inversión: Tipo de comisión de intermediación que se cobra cuando compras o vendes fondos de inversión.
- Ratio de gastos: Porcentaje de la inversión en tu fondo que cobran como comisión anual los fondos de inversión, los fondos indexados y los fondos cotizados.
- Carga de venta: Comisión o tasa de venta de algunos fondos de inversión, que se paga al agente o vendedor que vendió el fondo.
- Comisión de gestión o asesoramiento: Cuando te cobran un porcentaje de los activos gestionados.
- Comisión 401(k): Comisión administrativa relacionada con los costes de mantenimiento del plan.
El sitio web de cada corredor debe detallar sus honorarios. Asegúrate de aclarar los detalles antes de inscribirte.
Inversiones con poca liquidez
La liquidez se refiere a la facilidad con que una inversión se convierte en efectivo. Las inversiones con poca liquidez son más difíciles de vender en un plazo que te convenga. Esto puede incluir determinadas acciones, pero también inversiones como las creadas a través de una sociedad limitada inmobiliaria.
En estas sociedades, los inversores juntan su dinero para invertir en bienes inmuebles. No cotizan en bolsa, así que si quieres sacar tu dinero del acuerdo, tendrás que encontrar a alguien que compre tu parte de la sociedad al precio que tú quieras. Es una tarea ardua que puede resultar difícil y, dependiendo de la sociedad, no estar permitida. Así que ve con cuidado.
CD rescatables
A diferencia de los certificados de depósito tradicionales, que duran entre 3 meses y 5 años, los certificados de depósito rescatables no suelen vencer hasta pasados entre 10 y 30 años. La retirada anticipada de fondos suele conllevar comisiones, al igual que los certificados de depósito normales.
Sin embargo, en el caso de los CD rescatables, las penalizaciones suelen ser elevadas. Además, las instituciones financieras pueden optar por «rescatar» los CD antes de su vencimiento. Esto significa que pierdes posibles rendimientos y el mayor tipo de interés prometido. Los CD rescatables deben estar asegurados por la FDIC; asegúrate de recibir una verificación por escrito de este hecho.
Inversiones en derivados
Las inversiones muy volátiles, como los contratos de futuros y de opciones, requieren una estrecha vigilancia para evitar posibles pérdidas. Aunque las vigiles de cerca, siempre existe la posibilidad de que se produzcan pérdidas masivas.
Los nuevos inversores deben mantenerse alejados de estos productos.
Evita el engaño
Siempre hay otro «experto» en Internet con consejos de inversión imperdibles. Tómate todo lo que leas en Internet con un grano de sal, incluso en las salas de chat sobre inversiones online o en los anuncios de los periódicos.
Si recibes llamadas, correos electrónicos o cartas no solicitados con «apasionantes oportunidades de inversión», no muerdas el anzuelo. Especialmente si estas ofertas incluyen promesas de rendimientos garantizados o inversiones sin riesgo. (De nuevo: toda inversión conlleva un riesgo).
Algunos estafadores compran listas de correo de revistas específicas para dirigirse a públicos vulnerables. Otros estafadores venden inversiones en lugares públicos donde se dirigen a grupos demográficos específicos. No hables nunca de tu situación financiera con un desconocido, aunque te ayude.
Declaración de exoneración
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Este artículo se ha vuelto a publicar con permiso. Ver el artículo original: Señales de advertencia y banderas rojas en la inversión
