Al comprar una casa nueva, hoy en día puedes encontrar varios préstamos hipotecarios en el mercado, tales como préstamos hipotecarios de 15 años en Massachusetts o préstamos residenciales financiados por el gobierno en Rhode Island. Entonces, ¿cómo encuentras el préstamo adecuado para ti cuando las opciones de hipoteca se vuelven abrumadoras?
Tal vez sientas incertidumbre respecto a qué tipo de hipoteca funcione mejor para ti en base a tus necesidades individuales. ¡BayCoast Bank y nuestro equipo de líderes hipotecarios expertos estamos prestos para ayudarte! Si deseas tomar una decisión con información plena, permítete un momento para repasar los muchos tipos de préstamos hipotecarios disponibles a continuación:
Préstamos hipotecarios convencionales y jumbo
Una de las categorías principales de préstamos hipotecarios es la conocida como préstamos convencionales y jumbo. Estos préstamos son unos de los más populares, ya que los compradores de viviendas suelen elegir préstamos con tasas de interés fijo, con tasas de interés ajustable o jumbo para sus hipotecas.
A continuación considera los tipos principales de préstamos convencionales y jumbo:
Préstamos hipotecarios con tasa de interés fijo
Préstamos con tasa de interés fijo se refiere a los préstamos que se mantienen con la misma tasa de interés a lo largo de todo lo que dure el préstamo. Estos préstamos deben seguir las pautas de FHLMC y FNMA y típicamente tienen un término de duración de 30 años. Puedes usar estos préstamos para propiedades de inversión que cuenten con una a cuatro unidades, casas secundarias y residencias primarias.
Préstamos hipotecarios con tasa de interés ajustable
En contraste con los préstamos con tasa de interés fijo, los préstamos con tasa de interés ajustable se refieren a los préstamos en los que cambia la tasa de interés a lo largo de su duración. La tasa de interés se ajusta en base a una reducción de la tasa de interés (buydown), los términos del contrato, índices y tasas del mercado. Estos prestamos tradicionales cumplen con las pautas de FHLMC y FNMA. Como con un préstamo con tasa de interés fijo, puedes usar este préstamo para propiedades de inversión que tengan de una a cuatro unidades, casas secundarias y residencias primarias.
Préstamos hipotecarios jumbo
Cuando una propiedad es demasiado costosa como para que la cubra un préstamo convencional, los compradores pueden recurrir a préstamos jumbo. En la mayoría de los condados, la Federal Housing Finance Agency fija el monto máximo para un préstamo convencional en $548,250. Si una casa rebasa ese límite, un comprador puede usar un préstamo jumbo para financiarla. Estos préstamos se ofrecen con tasa de interés fijo y ajustable y también pueden incluir financiamiento especial.
Programas de préstamos hipotecarios con financiamiento gubernamental
Ademas de préstamos convencionales y jumbo, muchos compradores pueden recibir financiamiento de varios programas gubernamentales. A continuación conoce más sobre estos préstamos:
Préstamos hipotecarios grupales para viviendas (MassHousing)
BayCoast Mortgage Company se asocia con el programa MassHousing Buy Cities Program de Fall River y New Bedford, Massachusetts, para ofrecer préstamos hipotecarios grupales. El objetivo de estos préstamos es fomentar la propiedad de viviendas al proporcionar hipotecas costeables a residentes calificados.
Préstamos hipotecarios Fannie Mae
Fannie Mae compra hipotecas a los gerentes de préstamos para brindarles a los compradores un financiamiento de hipoteca costeable. Al garantizar y emitir valores relacionados con las hipotecas, ayuda con el flujo de capital a través del mercado de viviendas. La agencia de préstamos convencionales que ofrece BayCoast Mortgage Company sigue las pautas de préstamos de Fannie Mae.
Préstamos hipotecarios Freddie Mac
Similar a Fannie Mae, Freddie Mac compra hipotecas y luega las combina con otros tipos de préstamos. Una vez que Freddie Mac combina los préstamos, puede venderlos a los inversionistas en el mercado de hipotecas secundario. Estos préstamos pueden ayudar a extender la propiedad de la vivienda a deudores de ingresos bajos y moderados e incrementar el flujo de crédito a varias secciones de la economía.
Préstamos hipotecarios FHA
La Federal Housing Administration (FHA) ayuda a las companías hipotecarias y compradores de casa asegurando los préstamos para compradores de casa calificados. Estos préstamos FHA vienen con anticipos bajos y pautas flexibles para hacer que la propiedad de la vivienda sea una realidad para muchos estadounidenses.
Préstamos hipotecarios VA
El departamento Veterans Affairs (VA) tiene como objetivo ayudar a que los cónyuges sobrevivientes elegibles, veteranos, y miembros del servicio se conviertan en propietarios de viviendas. Los préstamos VA no requieren anticipo, tienen tasas de interés fijas o ajustables y una relación entre deuda e ingresos flexible. Los individuos calificados pueden usar estos préstamos para retener, adaptar, reparar o comprar casas para ocuparlas personalmente.
Prestamos hipotecarios USDA
El United States Department of Agriculture (USDA) ofrece préstamos con garantía gubernamental a compradores de viviendas de zonas suburbanas y rurales elegibles. Los préstamos USDA incluyen tasas de interés por debajo del mercado, no tienen anticipo y sus primas de seguro hipotecario son más bajas.
Otros tipos de préstamos hipotecarios
Puedes encontrar varios tipos de préstamos que no pertenecen a los programas gubernamentales ni las opciones más convencionales. Si todavía sigues buscando los préstamos apropiados para ti, repasa algunas otras populares opciones de préstamos disponibles hoy día:
Préstamos del capital de vivienda
Dada la afiliacion que BayCoast Bank mantiene con BayCoast Mortgage Company, podemos financiar préstamos por el capital de vivienda. Estos préstamos dan a los propietarios de viviendas la oportunidad de pedir prestado contra el valor acumulado (liquidez) de la vivienda, para ayudarles a pagar por gastos mayores como renovaciones. Por medio de nuestra línea de crédito con garantía hipotecaria, nuestros préstamos de capital de vivienda proponen tasas especiales de interés bajas.
Préstamos para la construcción
Si deseas construir una vivienda, los préstamos de construcción te pueden ayudar a financiarla. Estos préstamos incluyen un término de 31 años, y durante el primer año del préstamo solo se exige que los compradores paguen los intereses relacionados con los fondos desembolsados. Los préstamos de construcción se originan en la BayCoast Mortgage Company y BayCoast Bank les presta servicio.
Préstamos generales
Si estás buscando una casa nueva y no quieres esperar hasta vender tu casa actual, un préstamo general es una opción ideal. Estos préstamos permiten que aproveches tu liquidez para incrementar tu poder de compra y te veas como alguien que va a pagar en efectivo. Con uno de estos préstamos, no tendrás contingencias de financiamiento, lo cual te permite hacer una oferta que se distinga de las demás.
Préstamos para terrenos
Los préstamos para terrenos son opciones excepcionales para un comprador que espera comprar un lote de tierra para construir su casa allí. Puedes encontrar préstamos con pagos distribuidos en un término de 20 años y una tasa de interés fijo por los primeros cinco años, con tasas que se ajustan anualmente a partir de ese momento.
Préstamos puente
Los préstamos puente proporcionan a los compradores de viviendas un flujo de efectivo inmediato entre el momento de la demanda del efectivo y su disponibilidad. Dado que estos préstamos les dan a los compradores de viviendas una fuente de flujo de efectivo, les permiten comprar una casa nueva y vender otra al mismo tiempo.
Cómo escoger el mejor préstamo hipotecario
Con todas las opciones disponibles, tal vez aún te preguntes cuál es la adecuada para ti. Mientras intentas elegir la opción de hipoteca apropiada, comienza evaluando tu situación y tus necesidades actuales. Durante esta evaluación, puedes revisar el costo potencial de una vivienda, tu situación económica y tus planes para el futuro.
Despues de esta evaluación, probablemente hayas reducido las opciones con respecto al tipo de préstamo que podría interesarte. Por ejemplo, un préstamo de un programa gubernamental podría ser perfecto para ti si calificas, o tal vez prefieras una préstamo convencional con tasa de interés fijo. Como ya habrás reducido las opciones con respecto al tipo de préstamo que vas a querer adquirir, puedes revisar los términos del préstamo y los tipos de interés disponibles.
Antes de elegir un préstamo, querrás asegurarte de que entiendes los varios costos y comisiones relacionados. Por ejemplo, tal vez uses una calculadora de hipoteca grupal para viviendas para entender mejor los términos de un préstamo grupal para viviendas. Después de usar una calculadora de financiamiento de vivienda y revisar los varios requisitos de financiamiento, es probable que hayas encontrado la opción correcta de hipoteca para tu casa nueva.
Escoge BayCoast Bank para préstamos hipotecarios en Massachusetts y Rhode Island
En BayCoast Bank podemos ayudarte a encontrar las mejores tasas de interés para hipotecas de 15 y 30 años en Massachusetts y Rhode Island. Dada nuestra afiliación con BayCoast Mortgage Company, regularmente ayudamos a los compradores de viviendas a encontrar los mejores préstamos y tasas de interés hipotecarias actuales en RI y MA que se ajusten a sus necesidades. Como podemos financiar todos los préstamos anteriormente mencionados, podemos hacer que convertirte en propietario de una casa resulte costeable y una realidad para ti.
Si aún te sigues preguntando cuál es la mejor opción de hipoteca, repasa nuestros últimos consejos hipotecarios o comunícate con nosotros para hablar con un representante que te pueda ayudar a decidir.
