5 consejos para administrar tu deuda de préstamos estudiantiles después de la graduación
Ya egresaste de la universidad y eres independiente por primera vez. De repente, te enfrentas a un nuevo empleo, a una nueva situación de vivienda y a tener que administrar un presupuesto. En lo último que quieres pensar es en saldar los préstamos estudiantiles que te ayudaron a llegar hasta aquí. Más de 46 millones de estadounidenses están en las mismas circunstancias, con casi $1.75 billones de deudas de préstamos estudiantiles en total. Pero no te preocupes, los cinco consejos que te damos a continuación ayudarán a que empieces de la manera correcta.
Define tus términos
Tu deuda estudiantil probablemente consta de múltiples préstamos, incluidas ambas opciones: federales y privadas. Este es el momento perfecto para graficar los componentes básicos de todos tus préstamos: ¿de cuánto es cada prestamo? ¿Cuál es el tipo de interés? ¿Cuáles son las reglas del pago? ¿Cuál es el periodo de gracia antes de que tengas que empezar a hacer pagos? Lo más probable es que puedas incluir toda esta información en una página. Este ejercicio te va a dar una imagen más clara de cuál es tu posición.
Elige tu trayectoria de pago
Muchos préstamos (especialmente los federales) tienen varios planes de pago distintos de donde escoger. El plan estándar te permite pagar un monto fijo cada mes, para que puedas terminar de pagar el préstamo en 10 años. También puedes lograr un plazo similar con un plan graduado. La diferencia estriba en que los pagos empiezan siendo pequeños y aumentan gradualmente hasta que pagues el préstamo. Un plan extendido puede usar pagos fijos o graduados, pero estos pagos serán pequeños y pagarás tu préstamo en 25 años. Y un plan basado en tus ingresos vincula el monto de tu pago mensual con tus ingresos reportados, para que nunca hagas un pago que no puedas costear. Ten en mente que los planes que no son el estándar implican el pago de intereses mayores durante el tiempo del préstamo.
Automatiza para ahorrar
Tal vez ya tengas pagos mensuales automatizados para tu tarjeta de crédito o el pago de tus servicios, simplemente para no tener que preocuparte de tener que hacerlos. Con los préstamos estudiantiles, hay un incentivo adicional cuando automatizas tu pago mensual: algunos gestores de préstamos ofrecerán un pequeño descuento en tu tasa de interés. En el transcurso de 10 años, este beneficio podría realmente ahorrarte dinero.
Apunta a lo alto
Lo que resulta cierto con todas las deudas es especialmente cierto respecto a la deuda de préstamos estudiantiles: primero paga los préstamos con las tasas de interés más altas. Mientras más pronto pagues el capital original del préstamo, menos tiempo habrá para que se sume un alto interés a ese monto. Así que cuando dispongas de un poquito de efectivo adicional al final del mes, canalízalo hacia la eliminación de esos préstamos. Una vez que desaparezca el préstamo con la tasa de interes más alta, aplica ese dinero al siguiente préstamo con la siguiente tasa de interés más alta y así paulatinamente, hasta que hayas saldado todo lo adeudado.
Consolida
A algunos prestatarios de préstamos estudiantiles no les gusta llevar cuenta de diferentes préstamos en varias compañías. En lugar de eso, optan por consolidar todos los préstamos en un solo pago mensual a través de un prestamista privado (también tienes la opcion de consolidar varios préstamos federales a un solo préstamo a través del gobierno.) Si tienes buen crédito y un buen empleo, tal vez hasta puedas obtener una tasa de interés más baja sobre el nuevo préstamo que muchas de las que ofrecen tus préstamos existentes. Otro extra: tal vez puedas obtener un término más largo, disminuyendo el monto de tu pago mensual. Solo recuerda que la consolidación pudiera limitar tu acceso a planes de pago no estándares.
En BayCoast Bank, estamos aquí para apoyarte a ti y a tu trayectoria financiera.
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