Ya sea que consideres abrir una Cuenta de Retiro Individual (Individual Retirement Account, IRA) o un fideicomiso, primero debes conocer todas tus opciones para tomar una decisión bien informada. Conoce más sobre las cinco cuentas y servicios de inversión más importantes que pueden ayudarte a ahorrar para la jubilación.
1. Cuentas IRA tradicionales (Traditional IRA)
Cuando buscas un servicio de inversión que te ayude con tus ahorros para el retiro, una de las mejores opciones es considerar una cuenta IRA tradicional. La cuenta IRA tradicional te permite hacer aportes a partir de tus ingresos antes de impuestos. Una vez que los aportes están en tu cuenta, se destinan a inversiones que irán creciendo mientras los impuestos continúan diferidos hasta que retires dinero de la cuenta cuando estés retirado.
Debido a que no deberás pagar impuestos sobre los dividendos o las ganancias de capital hasta que hagas retiros, las cuentas IRA tradicionales son una de las cuentas de inversión más eficientes a nivel fiscal. La ausencia de impuestos aplicados al dinero que depositas en estas cuentas significa que tus aportes pueden crecer hasta el momento de tu jubilación sin impuestos que ralenticen el proceso. Por lo general, los aportes a estas cuentas son deducibles de impuestos, lo que las hace aún más convenientes.
2. Cuentas IRA Roth (Roth IRAs)
Otro tipo común de cuentas IRA son las cuentas IRA Roth. Este tipo de cuentas de ahorros para la jubilación representan una alternativa frente a las cuentas IRA tradicionales, ya que aportas dólares después de impuestos. A diferencia de las cuentas IRA tradicionales, donde se te aplicarán impuestos después de retirar dinero, puedes retirar los aportes a tu cuenta IRA Roth libres de impuestos después de cierta edad establecida. Sin embargo, los aportes que realices no serán deducibles de impuestos. Como ocurre con las cuentas IRA tradicionales, el dinero que aportes y las ganancias que obtengas a partir de tus aportes crecerán libres de impuestos mientras estén en tu cuenta.
3. Ingresos fijos (Fixed Income)
Si deseas recibir un ingreso estable durante todo el tiempo de tu retiro, una cuenta con ingresos fijos puede ser una opción a considerar. Con una de estas cuentas, un asesor de inversores agregará bonos a tu cartera para aportar diversificación del riesgo y generar ingresos. Las ganancias que obtengas con estos bonos se te pueden enviar de manera directa o se pueden reinvertir. Debido a que los bonos son menos riesgosos que las acciones, muchos jubilados se vuelcan a los servicios de ingresos fijos para que les den un flujo de fondos estable durante la jubilación y para reducir el riesgo global de sus carteras financieras.
4. Acciones seleccionadas (Equity Selection)
Otro servicio de inversiones que puede ayudarte a ahorrar para la jubilación es el de acciones seleccionadas. Si acudes a un ejecutivo de gestión del patrimonio para que te brinde asistencia con acciones seleccionadas, este ejecutivo te ayudará a seleccionar aquellos papeles que más probablemente tengan un crecimiento a largo plazo que te permita incrementar tus ganancias. El objetivo de la selección es comprar acciones que tengan un riesgo inferior al promedio para ayudarte con tus futuras necesidades de gastos. El servicio de acciones seleccionadas también apunta a proteger tu patrimonio de los efectos negativos de la inflación.
5. Fideicomiso (Trust)
Un fideicomiso puede ayudarte a gestionar activos para tus seres queridos y asegurarte de que tengan los recursos financieros que necesiten llegado el momento. Los fideicomisos son entidades jurídicas creadas por un abogado con una persona, denominada otorgante o fiduciante (en inglés, grantor), que mantiene la posesión de los bienes y los distribuye. Al planificar tu jubilación personal, puedes arreglar que tu fideicomiso distribuya fondos para tus necesidades potenciales más adelante en la vida.
Además de permitirte reservar fondos para tu jubilación, los fideicomisos te permiten transferir activos hereditarios en forma directa a tus beneficiarios, por ejemplo, los miembros de tu familia. También puedes arreglar que tu fideicomiso aporte dinero a ciertas organizaciones de caridad o proporcione fondos a beneficiarios con necesidades especiales que necesitarán apoyo continuo a lo largo de la vida. Si estás interesado en un fideicomiso, Plimoth Investment Advisors, nuestra subsidiaria de plena propiedad, te puede ayudar a establecer tu fideicomiso, nombrar un fiduciante profesional y utilizar las mejoras estrategias de planificación patrimonial sucesoria para administrar tu cuenta.
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Si buscas firmas de gestión del patrimonio cerca de ti y quieres asegurarte de tener un plan en marcha que te permita ahorrar para la jubilación, BayCoast Bank y Plimoth Investment Advisors están aquí para ayudarte. Nuestro equipo de expertos financieros te puede guiar a través de las diversas cuentas que ofrecemos y asegurarse de que recibas la asistencia que necesitas a cada paso.
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