Si tienes una pequeña empresa y estás buscando un préstamo, tal vez no sepas qué esperar al ponerte en contacto con el banco. A fin de prepararte para el proceso de préstamo, te conviene saber el tipo de proyectos al que por lo general respaldan los préstamos para pequeñas empresas, los términos habituales que se asocian a esos préstamos y los principales requisitos de elegibilidad que deberás cubrir. Es posible que también quieras conocer los beneficios de recibir un préstamo para pequeñas empresas de un banco comunitario para asegurarte de recibir el mejor préstamo posible.
¿Qué es un préstamo para pequeñas empresas?
Un préstamo para pequeñas empresas es un tipo de financiación diseñado para dar a las empresas el capital que necesitan para invertir en su futuro. Como pequeña empresa, con frecuencia podrás hallar préstamos para diferentes objetivos, como inversiones en tecnología, adquisiciones empresariales, renovaciones, nómina, compras de bienes raíces y capital de trabajo.
¿Qué términos se asocian habitualmente con los préstamos para pequeñas empresas?
Por lo general, los préstamos para pequeñas empresas requieren un anticipo del prestatario (solicitante), y este pago se calcula como un porcentaje de los costos del proyecto. Al tomar un préstamo para pequeñas empresas deberás además discutir los términos del préstamo con el banco. Estos términos incluirán el período de repago y la tasa de interés que se asocia con el préstamo.
Además del anticipo y el plazo del préstamo, es posible que los préstamos para pequeñas empresas también requieran un compromiso financiero conocido como «covenant». Si el préstamo exige un covenant financiero, deberás aceptar restricciones específicas que establece el banco mientras repagas el préstamo. Además, el banco podría exigir una garantía personal, en la que aceptas ser responsable a nivel personal del repago completo del préstamo.
¿Qué información necesitan los bancos para determinar si eres elegible para recibir un préstamo?
El banco determinará tu elegibilidad una vez que expongas el tipo de préstamo para pequeñas empresas que deseas tomar y el proyecto que financiarás con el préstamo. Aunque es frecuente que los bancos utilicen diferentes criterios de elegibilidad, hay una serie de factores que por lo general considerarán. Estos factores incluyen lo siguiente:
- Atributos personales de carácter y antecedentes
- Experiencia empresarial
- Puntaje crediticio empresarial y personal
- Estados bancarios
- Garantía
- Ventas mensuales o ingresos anuales
- Documentos legales relevantes para tu empresa
- Objetivo del crédito
- Plan de negocios que incluya proyecciones
- Declaraciones de impuestos empresariales y personales
Una vez que proporciones al banco esta información y cualquier otro documento que te soliciten, determinarán tu elegibilidad y aprobarán o denegarán tu solicitud de préstamo.
¿Cuáles son los beneficios de utilizar un banco comunitario para préstamos a pequeñas empresas?
Si buscas un préstamo para un pequeño negocio, un banco comunitario es uno de los mejores prestamistas a los que acudir. Encuentra a continuación más información sobre los principales beneficios de elegir un banco comunitario para obtener un préstamo para tu pequeña empresa:
- Más comodidades y oportunidades de préstamos: Debido a que el personal y los encargados de los bancos comunitarios pertenecen a tu comunidad local, es probable que estén más familiarizados con tu reputación empresarial y deseen que tu negocio prospere. En lugar de ser un número en una pantalla, te ven como a una persona y reconocen que un préstamo te puede ayudar a contribuir a la economía local. Como resultado, es más probable que te ofrezcan comodidades y flexibilidad para obtener la financiación que necesitas para hacer crecer o iniciar tu negocio.
- Mayor confiabilidad: A diferencia de los bancos nacionales que suelen trasladar sus sucursales, los bancos comunitarios están relacionados con tu área y es poco probable que la abandonen en el futuro cercano. Si acudes a un banco comunitario, puedes esperar que te atiendan con deferencia y permanezcan muchos años a tu lado. Debido a esta mayor confiabilidad, siempre sabrás a dónde acudir cuando necesites discutir tu préstamo u oportunidades de financiación adicionales.
- Menos comisiones: Es habitual que pagues más comisiones en un banco nacional, ya que las tasas les ayudan a aumentar su rentabilidad. Por el contrario, los bancos comunitarios suelen cobrar menos comisiones. Además, los bancos comunitarios suelen ser más serviciales y proporcionan a las pequeñas empresas cuentas gratuitas o con comisiones mensuales de mantenimiento limitadas para brindar a sus clientes la mejor experiencia posible.
- Mismo tipo de experiencias y servicios en línea: Con un banco comunitario, puedes recibir todas las herramientas de banca de negocios móvil y en línea que recibes en un banco nacional. Si necesitas servicios de banca de negocios en línea, un banco comunitario también ofrece servicios de gestión de efectivo, pago de préstamos en línea, transferencias rápidas, estados de cuentas electrónicos, notificaciones de alerta y otras herramientas para ayudarte a operar tu empresa con confianza. Estas herramientas en línea te brindan la comodidad de la banca moderna sin sacrificar el servicio al cliente personalizado que distingue a los bancos locales.
Te invitamos a elegir a BayCoast Bank para obtener préstamos para pequeñas empresas en Massachusetts y Rhode Island
BayCoast Bank está listo para contribuir al éxito de las empresas en el sudeste de Massachusetts y Rhode Island. Ofrecemos varios tipos diferentes de préstamos para pequeñas empresas, como líneas de crédito, préstamos para bienes raíces comerciales, financiación a largo plazo para expansión del negocio o compra de equipos, y préstamos para la construcción. Además de ofrecer diferentes préstamos, nuestra plataforma de banca de negocios en línea y los ejecutivos de préstamos permiten que el proceso del otorgamiento sea sencillo y práctico. También puedes comunicarte con nosotros por cuentas de ahorros y de cheques, asesoría de inversiones y soluciones de seguros.
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